张某驾驶无号牌四轮电动车与申某骑行的自行车相撞，致申某死亡，交警部门认定二人负事故同等责任。经鉴定，张某驾驶的四轮电动车属于机动车，投保了非机动车第三者责任险，未投保交强险。申某的近亲属向张某及保险公司提出索赔，保险公司认为，其承保的是非机动车第三者责任保险，而案涉车辆经鉴定系机动车，不属于险种对应保险标的，其不应承担赔偿责任。
问：保险公司能否以其承保的是非机动车第三者责任险，而以涉案车辆鉴定为机动车为由拒绝理赔？笔者认为，不能。
保险公司在与投保人签订保险合同、保单时，对案涉车辆的车况是明知的，事后鉴定结果不能作为其拒绝赔偿的理由。保险公司作为保险人，在签订保险合同、保单、保险条款时应当对投保人的风险状况、行业资质、车辆信息等做到尽职询问和审慎审查义务，如果决定接受风险，便决定是否承保，以及承保的具体险种。即使无法判断或者错误判断投保人的相关信息，也应归责于其怠于遵守严格的投保流程所造成，理应由其自行承担相关风险。
经查，本案保险公司向投保人出具的保单载明了承保车辆车架号。这表明，在订立保险合同时，投保人已经将车辆具体信息如实告知了保险公司，保险公司根据车辆的时速、重量等因素将其判断为非机动车且未提出异议，其对车辆的基本情况是明知的，对案涉车辆的基本性质并未发生“认识错误”，且张某并未对事故车辆进行改装提速或改变质量，其抗辩车辆被鉴定为机动车与承保险种不符而拒赔，有失公平。保险公司应当在其承保险种范围内承担赔偿责任。
作者：高敏
编辑：赵佳欣
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